Loin d'être un sujet réservé aux grosses fortunes, la gestion de patrimoine est ouverte à tous, personnes physiques comme morales. Définir une stratégie patrimoniale personnalisée et pertinente s'avère alors essentiel pour profiter d’un rendement optimal sur le très long terme, jusqu’à la retraite et jusqu’au décès. L’accompagnement d’un expert se révèle crucial et celui-ci est le conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI).
Comment élaborer la stratégie patrimoniale avec l’accompagnement d’un CGPI ?
Dans un premier temps, il est question de comprendre ses besoins et ses attentes, et cette étape peut être réalisée soi-même. Ce, en effectuant une introspection approfondie pour les cerner et en répondant aux questions clés : quels sont mes objectifs à court, moyen et long terme ? Quel est mon profil de risque ? Quel est mon horizon de placement ? Quelles sont mes contraintes financières et familiales ?
L’étape suivante : la réalisation d’un bilan patrimonial complet, qui sera cette fois-ci, pris en main par le CGPI. Il est question de mettre à la lumière la composition de votre patrimoine, c’est-à-dire l’actif net (épargne, biens immobiliers, placements financiers) le passif (dettes bancaires, crédits immobiliers), de même que les revenus et les dépenses.
La détermination des objectifs est ensuite à mettre en place. Attention, il s’agit de définir des objectifs clairs et précis, mesurables, quantifiables, et pouvant être facilement évalués. Ceux-ci doivent être réalisables dans le temps, en définissant les échéances pour chacun d’eux.
Le suivi de l’atteinte de ses objectifs patrimoniaux
Sans un suivi rigoureux, il est difficile de mesurer l'efficacité de cette stratégie et d'adapter les mesures correctives, au besoin. Mettre en place un système de suivi efficace permet de garder le cap sur la pertinence des fondamentaux préalablement définis et d'ajuster sa stratégie au fur et à mesure des résultats collectés.
Ce suivi incombe au CGPI qui est en réalité votre allié tout le long de votre vie, sachant que votre situation personnelle, professionnelle et familiale subissent des changements, outre les aléas et les accidents de la vie. Idem pour les différents marchés, dont la santé influence les performances des placements que vous aurez intégrés dans votre portefeuille.
Votre CGPI définit des indicateurs clés de performance, tels que la valeur nette du patrimoine, le taux de rendement pour mesurer la performance des investissements. Citons aussi le ratio d'endettement qui permet d’évaluer la proportion de dettes par rapport à l'actif net. Par ailleurs, le CGPI tient compte du niveau de diversification du patrimoine, paramètre important permettant de lisser les risques et de les répartir sur différentes classes d’actifs.
Quelle fréquence de suivi avec votre CGPI ?
Déterminer la fréquence des suivis est tout aussi primordial, et celle-ci dépend de plusieurs facteurs, tels que la complexité de la stratégie patrimoniale mise en place. Cette fréquence est calculée en fonction de la tolérance au risque de l’individu : plus celui-ci choisit de s’exposer à un niveau de risque plus élevé, plus les suivis doivent être rapprochés.
Ce qu’il faut retenir en ce qui concerne la gestion patrimoniale
La prise en main de la gestion de patrimoine est déterminante pour construire un avenir serein et afin d’atteindre ses objectifs de vie. Ce procédé se démocratise de plus en plus, sachant que l gestion de patrimoine n'est pas réservée qu’aux classes privilégiées, et que de plus en plus de jeunes ayant intégré la vie active se constituent leur portefeuille tôt afin de préparer leur avenir. Développer une vision globale de son patrimoine est essentiel, en plus de se former et de recueillir les informations pertinentes auprès de son CGPI. Ce dernier sera d’ailleurs votre socle pour la recherche d’opportunités conformément à vos objectifs.
